Quản lý tài chính cá nhân - Phần Cuối

Chương cuối của chuyên đề dạy quản lý tài chính cá nhân xin chia sẻ cùng các bạn kỹ năng đầu tư. Bây giờ bạn đã có khoản tiền tiết kiệm và trở thành một chuyên gia quản lý tiền bạc, bạn có thể làm những gì mà một số người lớn không bao giờ làm.

Chap 5 : Đầu tư

Đầu tư sinh lời

Danh mục đầu tư của bạn

Danh mục đầu tư là tập hợp các khoản đầu tư, trong đó có thể bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tương đương tiền và các quỹ tương hỗ. Vì vậy, bạn cần phải có những gì? Còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cả khả năng chịu rủi ro của bạn, mục tiêu, và tuổi tác. Kể từ khi bạn còn trẻ, thời gian là trên gương mặt của bạn.Khả năng đón nhận nhiều rủi ro với các khoản đầu tư của bạn hơn là một người lớn tuổi và họ  không có nhiềuthời gian để bù đắp cho việc  thua lỗ. Nếu bạn là người chưa thành niên, bạn có thể phải mở một tài khoản giam giữ với cha mẹ để mua hàng hoặc có cha mẹ làm cho. Khi bạn 18 tuổi, bạn sẽ không mắc phải các vấn đề đầu tư của riêng mình.

Cổ phiếu

Một phần của cổ phiếu đại diện cho một tỷ lệ sở hữu trong một công ty. Nói cách khác, nếu một công ty được chia thành một triệu cổ phiếu, và bạn mua một cổ phiếu, bạn sẽ sở hữu một phần triệu của công ty đó. Họ là một phần quan trọng trong  danh mục đầu tư bởi vì họ có tiềm năng lớn. Tuy nhiên, cổ phiếu có biến động tự nhiên - một ngày chứng khoán của bạn có thể có giá trị nhiều hơn những gì mà bạn phải trả, hoặc tiếp theo sẽ ít hơn.

Trái phiếu

Một trái phiếu là một khoản vay cho một công ty hoặc chính phủ, với bạn, người sở hữu, là người cho vay. Tổ chức phát hành trái phiếu khi họ muốn để gây quỹ. Nói chung,bạn sẽ nhận được số vốn gốc được gọi là mệnh giá. Mệnh giá trái phiếu là căn cứ để xác định số lợi tức tiền vay mà người phát hành phải trả. Mệnh giá cũng thể hiện số tiền người phát hành phải hoàn trả khi trái phiếu đến hạn. Trái phiếu có xu hướng ổn định hơn cổ phiếu, do đó, có cả trong danh mục đầu tư của bạn là một cách tốt để phân tán rủi ro. Tuy nhiên, sự trở lại (lợi nhuận) trái phiếu thường thấp hơn so với lợi nhuận trên cổ phiếu.

Khoản tương đương tiền

Khoản tương đương tiền  là tài sản có thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt. Họ có xu hướng rủi ro thấp, vì vậy có rất ít hoặc không có nguy cơ là bạn sẽ mất số tiền quý vị ký thác. Bởi vì họ an toàn, cung cấp các khoản tương đương tiền lợi nhuận thấp, thậm chí có thể không theo kịp với lạm phát. Tuy nhiên, có một phần tiền tiết kiệm của bạn trong khoản tương đương tiền cung cấp một mạng lưới an toàn - bạn sẽ có thể truy cập nếu bạn cần nó. Có rất nhiều loại khoản tương đương tiền:

·        Tiết kiệm và tài khoản ngân hàng. Với tiết kiệm và tài khoản ngân hàng thì  bạn có thể  gửi tiền tại một tổ chức tài chính và nhận lãi hoặc cổ tức trong. Bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào. Lãi suất thường thấp hoặc thậm chí có thể không tồn tại đối với một số trương mục chi phiếu. Tiết kiệm và tài khoản ngân hàng có bảo hiểm, nghĩa là bạn vẫn có thể truy cập vào tài khoản  của bạn nếu các tổ chức tài chính đi ra khỏi  thị trường kinh doanh.

·        Chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc cổ phiếu hạn. Cũng giống như với các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra, với các loại giấy chứng nhận bạn cũng có thể  gửi tiền của bạn trong một tổ chức tài chính, nhưng bạn phải để nó ở đó trong thời hạn quy định, hoặc, trong nhiều trường hợp, bạn sẽ phải trả một khoản phạt nếu rút tiền ra sớm . Những điều này được bảo đảm và thường có lãi suất cao hơn tiết kiệm và tài khoản ngân hàng.

·        Khoản tiền gửi thị trường tiền tệ. Tài khoản gửi thị trường tiền tệ tương tự như tài khoản tiết kiệm, nhưng lãi suất có thể thay đổi, không cố định, và thường cao hơn. Họ bảo đảm và có thể đi kèm với giới hạn quyền viết.

·        Các quỹ thị trường .Quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ là các quỹ tương hỗ đầu tư vào các nghĩa vụ nợ ngắn hạn, chẳng hạn như trái phiếu kho bạc và đĩa CD. Nói chung an toàn, các quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ không được đảm bảo chống mất mát.

·        Tín phiếu kho bạc Hoa Kỳ. Tín phiếu kho bạc là nghĩa vụ nợ ngắn hạn của chính phủ Mỹ.

Các quỹ tương hỗ

 Một quỹ tương hỗ được liên kết với nhau từ các nhà đầu tư và mua cổ phiếu, tương đương trái phiếu và / hoặc tiền mặt khác nhau. Bởi vì mỗi quỹ được tạo thành từ một loạt các khoản đầu tư, họ đã đa dạng hóa, quan trọng đối với lan truyền rủi ro. Nếu tất cả số tiền của bạn được đầu tư vào một công ty, và nó có xu hướng đi xuống, bạn có thể mất tất cả mọi thứ. Với một quỹ tương hỗ, bạn không cần phải nghiên cứu hàng trăm công ty để biết được cổ phiếu và trái phiếu phải ở trong danh mục đầu tư của bạn bởi vì các nhà quản lý quỹ thực hiện điều này cho bạn. Tuy nhiên, quản lý chuyên nghiệp đều có giá của nó - chi phí quản lý được xây dựng vào chi phí vốn.

hãy chia sẻ nếu bạn thấy bài viết có ích !!

Read More

Quản lý tài chính cá nhân - P5

Chap 5 : Đầu tư

Bây giờ bạn đã có khoản tiền tiết kiệm và trở thành một chuyên gia quản lý tiền bạc, bạn có thể làm những gì mà một số người lớn không bao giờ làm.

Danh mục đầu tư của bạn

Danh mục đầu tư là tập hợp các khoản đầu tư, trong đó có thể bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tương đương tiền và các quỹ tương hỗ. Vì vậy, bạn cần phải có những gì? Còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cả khả năng chịu rủi ro của bạn, mục tiêu, và tuổi tác. Kể từ khi bạn còn trẻ, thời gian là trên gương mặt của bạn.Khả năng đón nhận nhiều rủi ro với các khoản đầu tư của bạn hơn là một người lớn tuổi và họ  không có nhiềuthời gian để bù đắp cho việc  thua lỗ. Nếu bạn là người chưa thành niên, bạn có thể phải mở một tài khoản giam giữ với cha mẹ để mua hàng hoặc có cha mẹ làm cho. Khi bạn 18 tuổi, bạn sẽ không mắc phải các vấn đề đầu tư của riêng mình.

Cổ phiếu

Một phần của cổ phiếu đại diện cho một tỷ lệ sở hữu trong một công ty. Nói cách khác, nếu một công ty được chia thành một triệu cổ phiếu, và bạn mua một cổ phiếu, bạn sẽ sở hữu một phần triệu của công ty đó. Họ là một phần quan trọng trong  danh mục đầu tư bởi vì họ có tiềm năng lớn. Tuy nhiên, cổ phiếu có biến động tự nhiên - một ngày chứng khoán của bạn có thể có giá trị nhiều hơn những gì mà bạn phải trả, hoặc tiếp theo sẽ ít hơn.

Trái phiếu

Một trái phiếu là một khoản vay cho một công ty hoặc chính phủ, với bạn, người sở hữu, là người cho vay. Tổ chức phát hành trái phiếu khi họ muốn để gây quỹ. Nói chung,bạn sẽ nhận được số vốn gốc được gọi là mệnh giá. Mệnh giá trái phiếu là căn cứ để xác định số lợi tức tiền vay mà người phát hành phải trả. Mệnh giá cũng thể hiện số tiền người phát hành phải hoàn trả khi trái phiếu đến hạn. Trái phiếu có xu hướng ổn định hơn cổ phiếu, do đó, có cả trong danh mục đầu tư của bạn là một cách tốt để phân tán rủi ro. Tuy nhiên, sự trở lại (lợi nhuận) trái phiếu thường thấp hơn so với lợi nhuận trên cổ phiếu.

Khoản tương đương tiền

Khoản tương đương tiền  là tài sản có thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt. Họ có xu hướng rủi ro thấp, vì vậy có rất ít hoặc không có nguy cơ là bạn sẽ mất số tiền quý vị ký thác. Bởi vì họ an toàn, cung cấp các khoản tương đương tiền lợi nhuận thấp, thậm chí có thể không theo kịp với lạm phát. Tuy nhiên, có một phần tiền tiết kiệm của bạn trong khoản tương đương tiền cung cấp một mạng lưới an toàn - bạn sẽ có thể truy cập nếu bạn cần nó. Có rất nhiều loại khoản tương đương tiền:

·        Tiết kiệm và tài khoản ngân hàng. Với tiết kiệm và tài khoản ngân hàng thì  bạn có thể  gửi tiền tại một tổ chức tài chính và nhận lãi hoặc cổ tức trong. Bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào. Lãi suất thường thấp hoặc thậm chí có thể không tồn tại đối với một số trương mục chi phiếu. Tiết kiệm và tài khoản ngân hàng có bảo hiểm, nghĩa là bạn vẫn có thể truy cập vào tài khoản  của bạn nếu các tổ chức tài chính đi ra khỏi  thị trường kinh doanh.

·        Chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc cổ phiếu hạn. Cũng giống như với các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra, với các loại giấy chứng nhận bạn cũng có thể  gửi tiền của bạn trong một tổ chức tài chính, nhưng bạn phải để nó ở đó trong thời hạn quy định, hoặc, trong nhiều trường hợp, bạn sẽ phải trả một khoản phạt nếu rút tiền ra sớm . Những điều này được bảo đảm và thường có lãi suất cao hơn tiết kiệm và tài khoản ngân hàng.

·        Khoản tiền gửi thị trường tiền tệ. Tài khoản gửi thị trường tiền tệ tương tự như tài khoản tiết kiệm, nhưng lãi suất có thể thay đổi, không cố định, và thường cao hơn. Họ bảo đảm và có thể đi kèm với giới hạn quyền viết.

·        Các quỹ thị trường .Quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ là các quỹ tương hỗ đầu tư vào các nghĩa vụ nợ ngắn hạn, chẳng hạn như trái phiếu kho bạc và đĩa CD. Nói chung an toàn, các quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ không được đảm bảo chống mất mát.

·        Tín phiếu kho bạc Hoa Kỳ. Tín phiếu kho bạc là nghĩa vụ nợ ngắn hạn của chính phủ Mỹ.

Các quỹ tương hỗ

Một quỹ tương hỗ được liên kết với nhau từ các nhà đầu tư và mua cổ phiếu, tương đương trái phiếu và / hoặc tiền mặt khác nhau. Bởi vì mỗi quỹ được tạo thành từ một loạt các khoản đầu tư, họ đã đa dạng hóa, quan trọng đối với lan truyền rủi ro. Nếu tất cả số tiền của bạn được đầu tư vào một công ty, và nó có xu hướng đi xuống, bạn có thể mất tất cả mọi thứ. Với một quỹ tương hỗ, bạn không cần phải nghiên cứu hàng trăm công ty để biết được cổ phiếu và trái phiếu phải ở trong danh mục đầu tư của bạn bởi vì các nhà quản lý quỹ thực hiện điều này cho bạn. Tuy nhiên, quản lý chuyên nghiệp đều có giá của nó - chi phí quản lý được xây dựng vào chi phí vốn.

Read More